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江苏银行“蝶变”:上市以来最靓半年报是如何炼成的?

发布时间:2019-09-04 点击数:

  中新网上海新闻8月22日电 江苏银行21日公布2019年半年报告,上半年共实现营收219.17亿元,同比增长27.29%;归属于上市公司股东净利润78.71亿元,同比增长14.88%。

  自2016年8月在A股上市以来,江苏银行一直在转型之路上持续深耕,盈利能力与资产质量稳步提升。这份上市以来最好的中报成绩单,可以说是其多年来付出的最好回报。

  继今年一季度总资产规模突破2万亿大关后,今年上半年江苏银行总资产规模继续稳步增长,达到20470亿元。在各项业绩指标中,净利润增速最为亮眼。

  数据显示,2016年至2018年,江苏银行归属净利润增速连续三年保持在两位数以上,分别为11.72%、11.92%、10.02%。

  目前,在A股33家上市银行中,过去三个完整财务年度归属净利润增速保持在两位数以上的只有5家,这5家银行中江苏银行资产规模最大,是第二名的1.5倍左右。

  对比来看,资产规模在20万亿级别的工农中建四大行,归属净利润增速常年在5%以下。33家上市银行中,资产规模大于江苏银行的一共有15家(截至2018年末),但是归属净利润增速没有一家连续三年两位数增长的,由此可以看出江苏银行这份业绩的含金量。

  最好业绩中报反映了江苏银行较高的盈利能力,这一点从其最新的净息差表现就可以看出。报告期内江苏银行同口径下净息差较年初提升24BP至1.83%。另外,截至报告期末,江苏银行ROA、ROE较年初也实现了双提升。

  除了盈利能力之外,对于银行来说,资产质量也是很重要的财务指标,江苏银行在这方面保持着一贯的平稳。

  数据显示,截至今年上半年,江苏银行不良贷款率为1.39%,较上年末保持不变,继续维持在较低水平。过去几年间,江苏银行的不良贷款率一直呈现稳中有降的态势。

  值得注意的是,截至报告期末,江苏银行正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率较上年末分别下降1.45个百分点、20.52个百分点。作为反映信贷质量的动态指标,上述两项指标下降说明江苏银行正常、关注贷款中转化为不良贷款的比例在下降,与资产质量相互印证。

  与此同时,考虑到近几年江苏银行不良贷款拨备覆盖率持续上升,说明其不是通过加大拨备计提消化不良,而是实实在在地实现了对信贷质量的把控。

  近日,银保监会公布了2019年二季度银行业保险业主要监管指标数据。截至今年二季度末,城市商业银行不良贷款余额3771亿元,不良率2.30%,较一季度末上升0.42个百分点,这也是城市行不良率十年来首次突破2%。通过行业之间的比较,也可以看出江苏银行的资产质量状况。

  江苏银行近年来提出了建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行,并为此推出了一系列创新举措。

  通过调整业务结构,江苏银行实现负债成本下降。具有代表性的是该行最近几年推进的零售战略转型,使得零售贷款在各项贷款中的占比持续提升,今年上半年达到了33%,零售存款占比较年初提升2.1个百分点,各项贷款平均定价较年初提升24BP。资产负债结构的优化,带来直观的变化就是净息差等指标的改善,最终推动盈利能力提升。

  近年来,江苏银行不断加大在金融领域方面的投入,致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”,将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域,区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。

  以物联网动产质押融资为例,通过物联网技术有效解决钢贸等传统行业的融资难题。在有效控制风险的前提下,既拓展了银行的业务范围,又服务了实体经济,实现了经济效益与社会责任的双赢。

  另外,在金融科技塑造银行运营管理、提升运营效率上,江苏银行也创新政策频出。近期,该行在集中授权领域引入人工智能,实现了服务效率的提升,同时还为将来降低人力成本预留了空间。

  作为全球百强银行、江苏最大的法人银行、香港好彩堂全国资产规模排名前三的城商行,江苏银行一方面调整业务结构,一方面顺应金融科技大潮,最终实现了盈利能力、资产质量与运营管理的“三丰收”。(完)